任意整理とは？

任意整理とは、司法書士が債権者との間に入って、あなたの月々の収入と支出のバランスを確認したうえで、将来の利息のカットや今よりも無理のない月々の支払を目指して交渉をおこない、見直しをはかるアプローチです。その中で金利の見直しが必要と判断できる場合、利息制限法に基づいて計算をしなおして、借金を減額するアプローチが取れる場合もあります。

長期に渡って支払い続けている借金の中に、違法な利息が付いている可能性がある場合や法律上全く払う必要のない利息については、司法書士が貸金業者に交渉および和解を求めます。これが成立することにより、あなたの借金を減額することができます。

このような法的な手続きのみにとどまらず、現在の収入と支出のバランスをヒアリングさせていただいたうえで、収支からみる返済計画が見合っていない場合には、司法書士が貸金業者と今後の返済計画を立て直すなどによって、現実的に返済可能な状態に、借金の内容を整えるというお手伝いも可能です。

この任意整理という方法は、個人再生や自己破産と違い、その事実が官報に掲載されるなどの心配もありません。

このため、借金問題に悩んでいる方の多くが、取りかかりやすい方法だといえます。

任意整理のメリットは、大きく下記の５つであると思います。

●司法書士が債権者との間に入ることで、支払いを一旦止めることができます！

●債務の減額を図れる場合があります。

●既に払い過ぎていた金利分を取り戻せる可能性があります。

●一部の借金を整理出来る場合や、今後の利息支払いを止める事が出来る場合があります。

●自己破産のように各種の資格制限や官報に掲載されることがありません。

任意整理をおこなうと、金融機関の個人信用情報機関に登録されてしまいます。

信用情報機関とは、具体的に次の３つの機関を指します。

• 株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）
• 株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
• 全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）

金融機関（貸金業者）は、借入の申込があった際には、まず申込者の信用情報を確認します。過去に延滞や返済に関する事故がないかをみて、その方の「信用」を確認し、審査の情報の１つとします。

これは、すでに借金の返済が難しい状況に陥っている方が、他の金融機関で再度借り入れしてしまうと、さらに返済状況が悪化する負のスパイラルとなってしまいますので、これを防ぐために個人の信用情報を金融機関が共有するためのシステムになります。

ここに登録されると、一般的には５年。場合により１０年程度の期間、その情報が記録されます。クレジットカードなど信用情報に基づいた取引が出来なくなってしまうことになります。

これがいわゆる、「ブラックリストに載る」という事です。しばらくの間は、信用情報に基づいた取引が出来ませんので、現金でシッカリとした生活を送ることになります。

このように任意整理には、メリット・デメリットがありますが、現状の借金問題から目を背けて放置していると、それこそ手遅れとなり大変な状況にもなりかねません。

まずは、島田市に事務所を構える、司法書士法人みらいふの完全無料相談をご活用ください。少なからず、問題解決の方向性が見えると思います。

債務整理　その他３つのアプローチ

・過払金請求　・個人再生　・自己破産